İhtiyaçların İçin En Uygun Kredi Oranını
Hemen DirektKredi İle Öğren

Taşıt kredisi kullanırken kredi ile finanse edilebilecek tutar, aracın bedeline ve BDDK düzenlemelerine bağlıdır. 0-1.000.000 TL arasındaki araçlarda taşıt değerinin %70’i, 1.000.000 TL ile 2.000.000 TL arasındaki araçlarda %50’si, 2.000.000 TL ile 5.000.000 TL arasındaki araçlarda %30’u kredi olarak kullanılabilir. 5.000.000 TL üzerindeki araçlar için taşıt kredisi sunulmamaktadır. Araç bedeli, genellikle aracın KDV dahil fatura tutarına göre belirlenir. İkinci el araçlar için ise ekspertiz raporu ve piyasa değeri dikkate alınır. Bankalar, kredi kullandırırken gelir durumunuza göre ödeme planı hazırlar ve ek teminat veya kefil talep edebilir.

Taşıt kredisi sunan bankalar arasında kamu bankaları (Ziraat Bankası, Halkbank, VakıfBank), özel bankalar (Garanti BBVA, İş Bankası, QNB Finansbank) ve bazı katılım bankaları yer alır. Ayrıca bazı otomotiv markalarıyla anlaşmalı bankalar da düşük faiz oranlarıyla taşıt kredisi kampanyaları sunabilir.

Taşıt kredisi başvurusunda genellikle aşağıdaki belgeler talep edilir: Kimlik belgesi (nüfus cüzdanı, pasaport veya ehliyet) Gelir belgesi (maaş bordrosu veya serbest meslek sahipleri için vergi levhası) İkametgah belgesi veya son 3 aya ait bir fatura Satın alınacak aracın proforma faturası (sıfır araç için) veya ruhsatı (ikinci el araç için) Bankalar, gerek gördüğünde ek teminat veya kefil talep edebilir. Belgelerin eksiksiz sunulması, başvuru sürecinin hızlanmasını sağlar.

Taşıt kredisi çekmeden önce, bütçenize uygun bir ödeme planı oluşturmanız önemlidir. Faiz oranlarını, vade sürelerini ve toplam kredi maliyetini karşılaştırarak en uygun krediyi seçin. Sıfır araçlarda proforma fatura bedelini, ikinci el araçlarda ise aracın yaşını ve kredi kullanım limitlerini dikkate alınız. Ayrıca bankanın talep ettiği ek masrafları (dosya masrafı, sigorta gibi) değerlendirerek toplam maliyeti göz önünde bulundurmalısınız.

Taşıt kredisi faiz oranları; bankanın politikalarına, kredi tutarına, vade süresine ve aracın sıfır veya ikinci el olmasına göre değişiklik gösterir. Kamu bankaları genellikle düşük faiz oranları sunarken özel bankalar kampanyalarla cazip oranlar sağlayabilir. Güncel faiz oranları için bankaların web sitelerini inceleyebilir veya finansal karşılaştırma platformlarından yararlanabilirsiniz.

Araç kredisi hesaplaması yaparken faiz oranı, vade süresi ve kredi tutarını dikkate almalısınız. Aylık ödeme tutarlarının bütçenize uygun olup olmadığını kontrol etmeniz gerekir. Ayrıca kredi maliyetini artırabilecek ek masraflar (dosya masrafı, sigorta primleri) hesaplamaya dahil edilmelidir. Kredi kullanmadan önce aylık gelirinizin kredi taksitlerinizi karşılayacak düzeyde olduğundan emin olunuz.

Faizsiz araç kredisi, genellikle katılım bankaları tarafından sunulan ve faiz yerine kâr payı uygulanan bir kredi türüdür. Bu krediler, İslami finans prensiplerine uygun olarak verilir. Faizsiz kredi kampanyaları, genellikle otomotiv markalarıyla yapılan iş birlikleri sonucu sunulur. Bu tür kredilerde aracın toplam bedeline eklenen kâr payı oranları dikkatle incelenmeli ve geri ödeme planı bütçenize uygun şekilde hazırlanmalıdır.

Taşıt kredisiyle alınan araç, kredi geri ödemesi tamamlanana kadar banka tarafından ipotek altına alınır. Bu süreçte araç ruhsatında "rehinlidir" ibaresi bulunur ve araç satışı yapılamaz. Kredi borcu ödendiğinde ipotek kaldırılır ve araç üzerindeki tüm haklar tamamen sahibine geçer. Bu nedenle taşıt kredisi çekerken geri ödeme planınızı dikkatle yapmanız önemlidir.

Kredi notu düşük veya gelir durumu yetersiz olan kişilerden bankalar kefil talep edebilir. Ancak kredi notunuz yüksekse ve düzenli gelir belgesi sunabiliyorsanız genellikle kefil istenmez. Bazı bankalar, yüksek tutarlı kredilerde ek teminat veya kefil isteyebilir. Başvuru öncesinde bankanın kefil politikasını öğrenmeniz önemlidir.

Gelir belgesi olmayan kişiler için taşıt kredisi almak zor olabilir ancak bazı durumlarda kefil veya teminat göstererek kredi kullanmak mümkündür. Özellikle ipotekli taşıt kredileri bu durumda tercih edilebilir. Bankalar, çalışmayan bireylerden daha fazla teminat veya kefil talep edebilir ve kredi koşullarını daha sıkı tutabilir. Bu nedenle başvuru öncesi bankayla iletişime geçmek faydalı olacaktır.

Yerli araç kredisi, Türkiye’de üretilen otomobilleri satın almak isteyen müşterilere sunulan bir kredi türüdür. Bu kredi türünde kamu bankaları genellikle daha düşük faiz oranları ve cazip ödeme planları sunar. Yerli araç kredisi, hem sıfır hem de ikinci el yerli üretim araçlar için kullanılabilir. Bu tür kredilerde genellikle aracın bedelinin %70-90’ına kadar finansman sağlanır ve vade seçenekleri taşıt kredisi düzenlemelerine uygun şekilde belirlenir.

Ticari taşıt kredisi, işletmelerin araç ihtiyaçlarını karşılamak için sunulan bir kredi türüdür. Şirketler, bu kredi ile filo oluşturabilir, ticari amaçlarla kullanılacak araçları satın alabilir veya mevcut araçlarını yenileyebilir. Ticari taşıt kredilerinde kredi tutarı genellikle aracın değerinin %80-100’ü arasında belirlenir. Bankalar, bu krediler için daha uzun vadeler ve işletmelere özel faiz oranları sunabilir. Şirket gelir belgeleri ve ticaret sicil belgeleri kredi başvurusu sırasında talep edilir.

Sıfır araç kredisi, doğrudan yetkili bayiden alınan yeni araçlar için sunulan kredi türüdür. Bu kredide genellikle aracın KDV dahil fatura bedeli üzerinden finansman sağlanır ve faiz oranları daha düşük olur. Sıfır araç kredilerinde vade süresi aracın fiyatına bağlı olarak değişir. 1.000.000 TL’ye kadar olan araçlarda genellikle 36 ay vade uygulanırken 1.000.000 TL üzerindeki araçlarda bu süre daha kısadır

İkinci el taşıt kredisi, ekspertiz raporu ve araç ruhsatı üzerinden belirlenen piyasa değeri baz alınarak verilen bir kredi türüdür. Bu kredide aracın yaşı ve kilometresi büyük önem taşır. Genellikle 10 yaşına kadar olan araçlar için kredi sağlanabilir. Faiz oranları sıfır araç kredilerine kıyasla biraz daha yüksek olabilir. Ayrıca aracın yaşına bağlı olarak vade süreleri sınırlı olabilir. Örneğin 5 yaşında bir araç için maksimum vade genellikle 24 ay ile sınırlıdır.

Taşıt kredisi genellikle 10 yaşına kadar olan araçlar için verilir. Ancak bazı bankalar, 8 yaş veya daha düşük yaş sınırı koyabilir. Araç yaş sınırı, kredi vadesi ile birlikte değerlendirilir ve aracın yaşı ile kredi vadesinin toplamı genellikle 15 yılı geçemez. Örneğin 8 yaşında bir araç için maksimum kredi vadesi 7 yıl olabilir. İkinci el taşıt kredisi kullanmadan önce bankanın yaş sınırlarını ve vade koşullarını incelemeniz önemlidir.

Taşıt kredisi hesaplaması; kredi tutarı, faiz oranı ve vade süresine göre yapılır. Aylık taksitler, kredi faiz oranına ve geri ödeme süresine bağlı olarak değişiklik gösterir. Bankalar genellikle kredi hesaplama araçları sunar, bu araçlar üzerinden kolayca maliyet analizi yapabilirsiniz.

Taşıt kredisi borcunun ödenememesi durumunda banka önce müşteriye uyarı gönderir ve ödeme talep eder. Ödemeler yine yapılmazsa araç üzerindeki ipotek nedeniyle banka yasal süreç başlatabilir ve aracı satışa çıkarabilir. Ödeme zorluğu durumunda banka ile iletişime geçerek yapılandırma talebinde bulunabilirsiniz.

Taşıt kredisi başvurusunda kredi faiz oranlarını, toplam geri ödeme tutarını ve vade seçeneklerini dikkatlice incelemelisiniz. Ayrıca bankaların talep ettiği ek masrafları (dosya masrafı, sigorta primleri) göz önünde bulundurarak toplam maliyeti karşılaştırmanız önemlidir. Satın almayı düşündüğünüz aracın krediye uygun olup olmadığını kontrol etmeli ve aracın piyasa değerine göre kredi tutarını belirlemelisiniz. Başvuru öncesinde gerekli belgeleri eksiksiz hazırlayarak sürecin hızlanmasını sağlayabilirsiniz.